玉山銀行－運用數位科技，不怕別人搶生意

「矽谷來搶地盤了，」摩根大通集團執行長傑米．戴蒙（Jamie Dimon）今年初在股東年度信件中如此警示。英國《經濟學人》雜誌（The Economist）也指出：「矽谷盯上了銀行業的午餐。」

“FinTech”（Financial Technology，金融科技）一詞，近年成為熱門新單字。透過科技和網路的發展，除了將銀行原先的業務數位化，更進一步擴展應用範疇，催生新型態的金融服務和商品。從阿里巴巴集團的支付寶、Google電子錢包到LINE Pay儲值支付等，各種線上金融服務的變形，都在不斷和傳統銀行業者「搶地盤」。2014年，美國金融科技業吸引到了120億美元投資，是前一年的整整3倍。

「這是最壞的時代，也是最好的時代，」玉山銀行中國大陸子行行長陳嘉鐘曾在公開演說時，引用《雙城記》的名句，點出數位科技一體兩面的衝擊。曾是金飯碗象徵的銀行金融業，如何在這場變革中勝出？

正當金管會推動「Bank 3.0」的金融轉骨工程，宣布今年為國內金融數位化元年時，玉山銀行不但早在2006年建立主攻大數據（Big Data）的資料科學團隊，更在今年3月成立國內銀行業中的第一個數位金融事業處。目前編制100位成員，並持續擴大中。8月，玉山銀行並成為國內目前唯一取得電子支付機構營業許可的銀行，領先站穩腳步。

「銀行將成為『領有銀行執照的科技公司』，」玉山銀行數位金融事業處數位長李正國（左圖中），引用花旗集團全球零售銀行暨房貸業務負責人強納森．萊森（Johnathan Larsen）的觀點說。這意味著銀行轉型的關鍵是：「保有既有的高度精確，同時善用大數據和行動雲端等新科技的高效資訊，從顧客體驗出發，創新服務，」他指出。

玉山銀行轉骨的第一個方向，是善用新科技，讓金融服務在精準的同時，變得更有效率。例如運用大數據分析，創造比以往更客製化、主動式的服務，以2014年玉山銀行領先同業更早推出的「e指可貸」數位信貸平台為例，系統會根據顧客資料，高效量身打造專屬的貸款利率與額度，最快一天就可以核准通過。

第二個方向，是服務以往服務不到的顧客，除了運用精準行銷，也加強跨域與跨境服務，和零售、電信、交通等業者合作，帶來線上到線下（O2O，Online To Offline）的創新。像信用卡點數可在線上兌換成電子票券儲存於雲端，再到便利商店兌換飲料。