當AI巨浪遇上退休海嘯，你是在衝浪還是被淹沒？變局中的從容解方：新光人壽「新勝亮利」助重塑退休安全網

新光人壽「新勝亮利系列」投資型保險(註)，與台新銀行、台新投信三強聯手，推出全新的「新鑫多元」投資帳戶，透過專業投信團隊進行資產管理，讓即使沒時間盯盤、研究市場的人，也能參與AI時代的投資機會，同時兼顧退休資產的穩定布局。帳戶具備三大關鍵設計： 

第一，動態配置，靈活應變。帳戶聚焦臺、韓的亞洲科技股，也納入新興成長企業、黃金相關類股等另類資產。專業投信團隊每月依據景氣動能、貨幣政策、信用風險三項核心指標，精準布局進行動態資產配置，以對抗景氣循環波動，確保客戶資產韌性，讓保戶能參與AI帶動的科技行情，又不至於在市場急跌時，把好不容易累積的退休本金一次賠掉。

第二，壞年冬時的韌性防護。2022年是很多投資人的噩夢，全球股市與債市罕見地同步重挫，美國股市全年跌了將近兩成，公債跌幅更超過三成，傳統的「股債平衡」組合在這種極端變局下幾乎失去防禦力。「新鑫多元」投資帳戶透過配置走勢相反的防禦性部位，可在市場動盪時發揮緩衝作用，將財富的跌幅控制在可承受的區間，對退休規劃而言，最危險的不是市場波動本身，而是在快要動用資金的關鍵時刻遭遇大跌。因此，能把風險控制在可承受的範圍，往往比追求更高報酬更重要。

第三，撥回機制，補退休缺口。退休之後，「每個月有多少錢進帳」比「帳戶裡有多少數字」更實際。透過資產撥回機制，將獲利轉換為穩定的現金流，用以補足勞保勞退的缺口。要注意的是，撥回的金額不是固定的，也可能來自本金，不是保證配息；但對退休規劃而言，這種可預期的現金流，仍具有相當大的穩定作用。

雙平台、雙幣別   建構資產傳承與退休金流

新光人壽「新勝亮利系列」投資型保險提供變額萬能壽險和變額年金保險兩種平台，新臺幣與美元皆可選擇，壽險型商品最高可投保到八十歲，可以指定保險金受益人，兼顧保障與資產傳承；年金型商品最高投保年齡七十歲，累積期結束後轉為固定年金給付，作為退休後穩定的生活費來源。此外，自第五至第九保單週年日，會按首期保費費用及各保單週年日對應的加值給付比例給付加值金，合計返還首期保費費用的 100%。壽險商品也可約定自動調整基本保額，因應人生各階段的需求。