投資基金Step by step

台灣大學財務金融學系教授李存修則認為，35歲以下的年輕人未必會想到30、40年後的退休生活，但絕對可以做人生階段性的規劃。把人生拉長看，列出數年之內希望完成的夢想，例如，30歲之前買車，或是幾年之內存到結婚基金等等。列出細目，再衡量各項目標所需要的金錢，如此一來，投資和資產分配的策略就很清楚了。

「換句話來說，你要如何透過理財手段，讓夢想不再是空想，」李存修指出，投資基金的前提就是一定要久放，如果只在短暫1、2年內投資，剛好遇到市場不景氣，虧錢自然在所難免。「以美國股票基金來說，10年之中平均上漲6、7年，下跌3、4年，但整體而言還是上漲的，所以只要肯放長，一定會有優於定存的表現！」定期定額，強迫儲蓄

另一方面，投資基金的好處還在於能夠強迫儲蓄。「與其把買基金定義為長期投資，我更傾向把它界定在儲蓄，」中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長蕭碧燕認為，尤其是月繳3,000或5,000元的定期定額基金，不只能夠累積財富，也因為手頭上可支配現金減少，免除了許多因為瘋狂購物而懊悔的可能性。

想想看，10月初各大百貨公司週年慶以來，你貢獻了多少薪水在瘋狂採買上？你分得清楚「想要」跟「需要」間的差別嗎？享受購物樂趣之外，何不試試小額投資，為你的未來，為一輩子的夢想，增添多點色彩、發掘出更多可能？

而且，這其實一點都不難！〔初階投資〕當每個月可投資金額<10,000元……

Step1 從定期定額下手

專業經理人建議，初入門的年輕人投資基金最好採定期定額的方式。一支定期定額基金只需月繳3,000或5,000元，相對於單筆投資一次就要付出萬元以上的金額，負擔較小，風險也因為每次付出的金額有限而相對降低。投資人不用每天膽顫心驚緊盯市場波動，只要設定可接受的停利點，隨景氣循環，在適當時機賣出即可。

「定期定額投資，請直接買股票型基金，」投信投顧公會祕書長蕭碧燕建議。她認為，股票型基金市場波動較大，相對投資報酬率也高，每月分筆投資可降低風險，仍然拿到較佳的收益。相對的，債券型基金市場波動有限，一般採用單筆投資，採定期定額的方式綜效不大。