投資基金Step by step

然而，投資人最常遇到的問題就是，一檔定期定額投資的基金，到底該擺多久？什麼時候是出場的最佳時機？

對此，一般認為放2～4年是較佳選擇，贖回時機視市場景氣循環而定。切記基金不炒短線，千萬不要一看跌就急著解約或停扣。台大教授李存修指出，即使大家都知道基金應該是長期投資，但實際數據顯示，投資人持有一檔基金的平均時間只有8個月，「不願意等、太過躁進」，是一般投資人易犯的錯誤。

不過，因為定期定額投資的以股票型基金為主，難免有波動、或漲或跌。針對這點，蕭碧燕勉勵投資人不要受短時間市場損利影響心情：「定時定額請不要在乎過程，我們只看結果，」她認為，既然是每月小額投資，投資人應該可以接受市場景氣的起伏。「過程多『淒慘』都要忍受，只要肯等，通常會有好結果。」

Step2 挑選適合自己的基金

確定了投資方式之後，如何從國內外五花八門的基金當中，挑選出適合自己的投資菜單？

首先，比較績效。目前有不少公正客觀的國內外基金評鑑機構，包括標準普爾（Samp;P Micropal）、理柏（Lipper）和台灣大學財務金融學系的教授所都有做相關的評比，這些資料在中華民國投信投顧公會的網站上（http://www.sitca.org.tw/）都可以看得到。投資人可以先挑選出3年來同類型基金中表現最優的前四分之一，找尋其中穩定成長、風險係數低的，都可以讓你獲得不錯的收益。（有關基金績效和風險係數說明，請見附表）

其次，留意基金規模，規模太小的基金可能會有即將結束的風險。不過，股票成交量小的中小型基金卻是例外，這類型基金通常以5～10億為最佳營運規模。

投顧公司的聲譽（reputation）和操作方式也是選擇基金時的重要考量，周行一提醒，如果一檔基金採用主動積極操作方式，買進賣出次數頻繁，費用也就相對高了，投資人不可不注意。【進階投資】如果一、兩檔定期定額投資不能滿足你……

依財務狀況不同，每個人能撥出投資的金額都不一樣，以一個月薪3萬出頭的年輕上班族來說，一、兩檔定期定額基金的投資組合就很足夠了。但如果，你還有餘錢想要更進一步規畫人生財富，以下幾個步驟千萬不可輕忽：