趁早規劃你的退休生活

讀完這篇文章，你可以學到：

1. 想好好享受自己選擇的人生，有健全穩健的理財策略是很重要的一步。理財策略有三個架構，其中最終要的是發展適合自己的投資策略。
2. 「全生涯理財規劃」並不只專注在比別人擁有更多財富。它包含：內省和確認自己的價值觀及目標。
3. 簡單的運算法則，能幫助你粗略估計退休所需要的「安全」金額。

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沃辛頓夫婦面臨了單薪家庭常見的問題。剛結婚時，伊莉莎白是老師，賽巴斯汀則是銀行的高階主管。儘管居住的倫敦是全球物價最高的城市之一，兩人還是過著舒適的生活，甚至負擔得起奢侈品。婚後幾年，他們買了棟雙併的房子，替未來的家庭生活做準備。

不過三十五、六歲，已經有了四個不到六歲的孩子，一點也沒浪費時間。現在，沃辛頓一家僅倚賴賽巴斯汀一個人的薪水；雖然收入比以前多，但工作責任及時間也隨之增加。伊莉莎白則樂於扮演專職媽媽，但是目前家裡的隔間設計讓她很不方便；小廚房和客廳獨立分開，不利於隨時關注到處亂跑的孩子，而爐台也太低了，小孩都能搆得到。

出於長時間投入工作的愧疚，賽巴斯汀提議改建房子，增加一間臥室，並將客廳改成開放空間，更適合全家人相處。雖然得花點時間，才能存夠改建房屋所需的五萬英鎊，但這筆花費將很值得。

賽巴斯汀的同事卻建議另一個更容易的方法。因為此時倫敦房地產的價格正在飛漲，賽巴斯汀可以去借一筆金額不大的頭期款，以預購方式買戶公寓，兩、三年後在房子完工前賣出，就能賺上一筆可觀的利潤。他的同事吹噓說這樣所賺到的錢，將會遠超過需要的五萬英鎊，而且根本不用花自己的錢。

賽巴斯汀和伊莉莎白開始體悟到光憑上班族的薪水永遠賺不了大錢，如今一個千載難逢的大好機會就在眼前。他們自忖，房地產會出什麼差錯？於是開始夢想房屋改建後的日子將會多麼美好，以至於無法理智判斷。

就在他們借錢繳付頭期款後不久，倫敦房地產市場的價格開始陷入混亂。眼見暴風即將來襲，建商加速趕工，竟然將完工交屋期提前了整整一年。