趁早規劃你的退休生活

當不再工作後，孩子終究也會長大搬出家裡，生活費用遲早會因此降低。多數人估計，大約需要退休前收入的七成五來維持不錯的生活品質。當然有人可能會花更多錢，而也有很多人靠更少的錢過活，所以這個百分比可能有所增減，但基本上，七成五應該能過得相當舒適。前提是，房貸已經還清，也沒有負擔其他大筆債務。

試算需要多少退休金才夠時，先從預期停止工作前的收入開始。我們是用美元做為下面例子中試算的計價工具，當然也可以自行換成所在地的幣別，像是台幣、歐元、英鎊、盧布等。

適用於男性：

五十歲退休，乘上退休前收入的十一倍。

五十五歲退休，乘上退休前收入的十倍。

六十歲退休，乘上退休前收入的九倍。

六十五歲退休，乘上退休前收入的八倍。

七十歲退休，乘上退休前收入的七倍。

這些數字僅是粗略的預估，以目前平均壽命計算，並假設準備的退休金會在生命終點時全部用罄。如果活得比平均壽命還長，就會提早用盡。請注意，這算法也沒有考慮稅賦及社會福利可能帶來的影響。

這個試算假設退休後需要的收入是退休前最後收入的七成五，而由投資產生的實質年均報酬率是五％（扣除通貨膨脹）。假如所賺到的實質報酬率是○而不是五％，將對所需總金額的數字大有影響。

例如，在上述的試算表中，希望六十歲退休的男性，如果沒有善加運用投資實現應得的報酬，就需要退休前收入的十六倍金額才夠，而不是九倍，其中的差距很可觀。

女性因為平均壽命比男性高，因此要準備的退休金也比較多。以目前來看，四十五歲女性的預期平均壽命會比同年齡的男性多五年。

適用於女性：

五十歲退休，乘上退休前收入的十二倍。

五十五歲退休，乘上退休前收入的十一倍。

六十歲退休，乘上退休前收入的十倍。

六十五歲退休，乘上退休前收入的九倍。

七十歲退休，乘上退休前收入的八倍。

如果想試算自己需要多少退休金，或是想知道不同條件（希望退休年齡）的變化對退休金影響多大，歡迎上這個網站查詢：www.howmuchisenough.net。這個簡單的工具能讓你特別注意某些變數的影響，比如像性別、預計退休年齡、目前收入、退休後的花費以及期望的投資報酬率。