李雪雯：現在，只剩３招可以救救你的退休金

1.退休前，每人收入或許會因為個人貢獻不同而有差異；但退休後，「人人平等」（且別忘了基礎年金的目的，是為了提供所有退休國人的最低生活水準，就像中、低收入戶，國家會提供最低生活費的概念是一樣的），每個人該拿的最低基礎年金，沒有理由是不同的。假設民眾想要過更好、更舒適、更優渥的退休生活，每個人該「拼」的是第二層「職業年金」，與第三層的「商業年金」才是。

2.既然這筆是屬於「基礎年金」，它就屬於「社會保險」的概念。而社會保險的特色，最重要的就是「劫富濟貧」。就像「全民健保」一樣，富人多繳費用，以便讓沒有能力支付基本醫療費用的人，享有同樣的醫療資源。

3.過去的「確定給付」制，完全是建立在「擁有眾多子子孫孫持續繳錢」的大前提上，但是，時代已經完全不同了，未來已經沒有那麼多的「後代子孫」可以「壓榨了」。

因此，所有已退休者雖然口口聲聲說「過去有提撥較多的錢」，但別忘了，如果真要精算起來，退休後直到其身故所領的總金額，絕對會高於之前所提撥的金額。

過去，「繳得比領得少」這樣做之所以沒大問題，完全就在於「後代子孫眾多」的假設前提。這道理就跟「老鼠會」一樣，只要下線人數大增，最上一層的老鼠就永遠不愁沒獎金可領。

但任誰也知道，台灣現在的出生率，已經降到「一對夫妻生不滿2位子女」的窘況了，且台灣老年化的情況又非常嚴重。根據《聯合晚報》引述內政部統計處的資料表示，截至今年7月底我國65歲以上人口占總人口比率已高達12.87%，預估到了民國107年，也就是後年，老齡人口占總人口比例將達到14.53%，正式邁入「高齡社會」。等於是每10位人口當中，就有1.5位是65歲以上老人。

且根據國發會的預估，10年後（民國115年）是「每3.2位青壯年養1位老人」；200年後（民國125年）是「每2.2位青壯年養1位老人」；30年後（民國135年）將是「每1.7位青壯年養1位老人」。如此一來，未退休的年輕人就算把全部的薪水，通通用來繳交保費，各大基金也還是無法「不倒」？！