６個重點，做好年度理財體檢

股票部分，目前仍以成熟股市表現優於新興市場，成熟市場比重可多一些，包括美股、日股，或是以全球型股票基金持有。新興市場波動較大，但可挑選與原物料相關性較高的市場，如俄羅斯、巴西。而修正較大的印度、盤整的中國則還要觀察，何時可觸底反彈。

債券部分，雖然歐美債受到美國升息影響，但仍可在高評等債券與高收益債券之間平衡配置，著重在長期配息能力。

貨幣部分，目前仍是美元獨強，雖然有回檔修正空間，但趨勢上仍有升值機會。

5. 10%停損管理

我曾經提過理財斷捨離，該割捨的還是要割捨。如果手上有些資產正處在虧損狀態，要認真檢視。一，該股票或該市場的基本體質如何，如果不好，趁早停損出場。二，是單筆投資還是定時定額，若是定時定額，該市場是從底部回升還是從高檔下滑，我還願意持續投資多久，繼續買進後，該投資占總投資額比重會不會過高？

以大多數投資人的耐心，大多很難忍耐長期煎熬。所以，我的建議是，當你的投資虧損達到10%時，先停損出場吧。

6. 風險升高時的避險準備

過去一年金融市場震盪劇烈，許多原先預期的黑天鵝，雖然都未帶來市場殺傷力，但2017年能否安然度過，仍存在許多變數。最好心中仍要為風險預作準備。

還好目前避險工具越來越多，包括有各大市場的ETF，以及反向ETF。萬一出現巨大風險，導致市場下跌時，可以買反向ETF避險。此外，黃金ETF也可做為避險使用。

目前全球都沉浸在「川普溢價」當中，期待川普上台，可以帶來美國經濟「再次偉大」，但能不能實現還有許多挑戰，同時也可能帶來更多紛爭。另外，歐洲政治、中國經濟也仍有許多考驗，市場風險仍需要時時留意。透過年度的理財體檢，從人生需求與市場風險管理多面向檢查，可以讓你更安心的度過2017年。

（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險。）<本專欄反映專家意見，不代表本社立場>

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