外幣投資要長抱，買不同幣別避險
圖片來源：廖祐瑲
像他把人民幣與澳幣分別放在高利定存與平衡型基金，而美元定存利率太低，他就轉換到債券與ETF。田臨斌強調，挑好適合自己的配置後，自然不需要每天殺進殺出，或鎮日猜測市場。
高利時代用定存換到FIRE生活
至於外幣資產布局，田臨斌按照距離退休時間的長短，給出建議。
若距離退休還有10年以上，可以先從開外幣帳戶、轉外幣定存、買外幣股票等著手。到了待退年齡，持有外幣股票、ETF最多不要超過5成。而像他一樣的退休族，配置就要保守，提高外債比例。
他以自己為例，2006年退休前後，他唯一成功的投資理財經驗就是放外幣定存。「澳幣利率當時很高，5年期（定存利率）超過7％，人民幣定存放3年，利率也超過5％。」
田臨斌40歲時開始規劃退休，計算退休時的投資報酬率有5％、存款約1,500萬元即可。與現行FIRE族（提早退休、財務自由）常用的4％法則（存到年支出25倍的金額，且做到每年只提領4％用於支付生活開銷）不謀而合。於是他以5年時間就達到FIRE目標。
低利時代買海外公司債長期領息
不過，外幣定存利率如今低得多，澳洲央行自2011年開始大幅降息，加上美國推行量化寬鬆政策，澳幣、美元定存吸引力驟降。田臨斌目前的投資主力，就改以5年期利率仍可達4.7％的人民幣為主。
他目前的資金配置相當單純：三分之一放入人民幣定存、三分之二長年期債券型基金，還有少量追蹤美國S&P500指數的ETF，屬於非常保守的配置。
相較坊間談到「外幣定存」投資法都是打著短年期、迅速套利變現、避免匯兌風險的作法，田臨斌自有一套看法：「別人會提醒我小心『賺了利差，當心賠了匯差』，但我不擔心，出現匯差，飛過去當地花掉就好了嘛。」
他的想法是：大家都知道複利效果強大，要獲得複利效果就必須把時間拉長。短時間內追漲殺跌，本來就不容易賺錢，即使運氣真的很好，在對的時間買對又賣對，在他眼中，還是失去時間紅利。
透過只關注「利差」、放掉「匯差」的方式，田臨斌得以保持相對平穩的心態，而且每檔外幣定存，他至少選擇「3年」以上，平時根本不看波動是大是小、是上是下。