黃士豪專欄｜４個問題判斷你該買房、還是繼續租房？

那什麼時候買房投資？ 從一個健康的房地產市場而言，租金收入（殖利率）收益應該是主要的收益才合理，而不是資本增值（房價一直漲）。

台灣的房價偏高、租金偏低，所以相對來說，自住用租的、投資用買的可能是相對合理的方式；但如果想靠房地產投資，那麼其他保障性資金、進攻型資金也應該保持健康，不能買了一個房、就沒錢做其他事，那麼本質上也是「All in」。

對於再安全的標的，All in的風險都是巨大的。

不買房、一直租，到最後什麼都沒有？

如果回到一開始，我們選擇租屋方案，付了48,000住同等級的房子，把原本要拿來付頭期款以及每月貸款的資金開始做最穩健的投資呢？ 我們以美國SP500的指數來看，長期投入這個指數，基本上除非美國滅亡或是世界末日，不可能血本無歸，而SP500過去40年的年化報酬率經歷了大風大浪、網路泡沫、金融海嘯、中美貿易帳、疫情等，約還有10.7%。

經過20年後，你的回報將為4,982萬，每年境外收入有600多萬免稅額，要花再慢慢匯回來；重點是有了按照自己意願生活、沒有被房子綁架的20年；以及20年後，能有選擇自己要的房子的自主權。

甚至，也可以一開始就選擇更好的房子住，例如去租更好的地段、更方便的區域、更新更高級的社區等，將月租金預算拉高到6萬，將頭期款360萬投入、每月定期定額18,000買如標普500，20年也有4,089萬。

本文不是引導買房還是不買房，而是邀請大家回歸底層邏輯來思考、抓住機會做出對人生最好的決策；畢竟如果賺錢的終極目標是換成理想中的樣子，那麼過程中如何最大化實現理想生活的成分，也是決策的重要依據。

最後祝福所有讀者，在新的一年，都能找到自在的生活方式，如果你還在租房，引用「玖樓」的官方引言：房子可能是租來的，但生活不是；如果你正在揹房貸，把房貸支出降到30%以下，盡可能體驗生活。

無論有房沒房，真正珍貴的永遠是自己、家人、朋友共處的美好時光。

總結買房決策前，該問自己的4個問題：

Q1：你希望的居住環境、品質、機能、需求具體是什麼？未來有沒有可能發生改變？

(責任編輯 / 杜韋樺)