「太晚開始」是理財規劃的最大錯誤！財經專家：這３類型股票會拖垮你的退休帳戶

退休理財不用拚命夠穩才走得長久

在2020年中，我一個同學找我幫他爸爸規劃投資，老人家年輕時勤奮打拚，累積了不少身家，原先他打算重押在元大高股息（0056），由於當時國泰投信正在推出國泰永續高股息（00878），我跟他說明0056指數是「預測法」，00878則是採用「過去法」，兩者的指數具有互補性，老人家認購了1,000張的00878，並且買進500張0056，買進的金額大約相同，就是在做分散配置。

然後老人家還買進了約2,000萬元的電信三雄（中華電、台灣大、遠傳），後來覺得00878績效表現不錯，於是用領回的股利再買了200張00878。

老人家要的就是安穩，他知道ETF是同時持有一籃子的好公司，而且電信三雄更是民生必需產業，這樣的投資組合具有很強的防禦力，也讓倒閉變壁紙的機率接近零。就算是2022年因為美國大幅升息，台股大盤重挫30%，老人家依然年領約500萬元股利，開開心心靠一堆好公司幫他養老。

只是看在我的眼裡，他的投資組合算是有點保守，所以建議他分散布局一些長期報酬率較高的股票，例如市值型ETF、台積電（2330），但是老人家覺得就算再多賺幾倍，他已經80幾歲也花不完了，還是安穩領息最放心。

孔子說人生有三戒：「少戒色、壯戒鬥、老戒得」。我看過很多長輩經常為下一代擔心，煩惱小孩沒房子、沒股票、沒有好工作⋯⋯就算投資股票也想要「賺更多」來留給子孫，結果反而得失心太重，持續在股市中追高殺底，搞到自己無法清閒過日子，這就喪失了退休的意義了。

有時候我也在反省，自己年輕時堅持不敗家，努力省錢來投資，如今也累積了9位數的資產，是不是該享享清福了？

如果還是執著要10位數、11位數，就算真的達成目標，應該也老到吃不下、玩不動了？

最後只是開心到下一代，落得我一輩子都在幫下一代打工的下場，值得嗎？年紀大了就是要「戒得」，夠用就好，兒孫自有兒孫福，留給他們太多財產，只會剝奪他們努力向上的意志。

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留意4風險打造樂齡生活

少子化會不會影響到老年退休？現在少子化很嚴重嗎？我阿嬤的時代是「生棒球隊」，我外婆真的生了9個，而我媽媽的時代則是「生籃球隊」，那麼現在呢？我是民國55年次的，當時1年的新生兒是40萬人，如今卻是14萬不到，少子化真的很恐怖。

(責任編輯 / 吳彥君)