你的投資型保單，買對了嗎？

林順才並強調，保險是「長期投資」的理財工具，只要大方向正確，短期景氣循環起伏其實可以不必太在意，年輕人應該善用時間攤平風險，何況，如果太常更換投資標的，有些保險公司可能會依照規定酌收費用。買保險，謹記「長期投資」原則

投資標的更換太頻繁，除了判斷失誤、保險公司可能酌收手續費外，其實還違背了投資型保單最強調「長期投資，追求複利效果」的原則。

國外機構做過統計分析，20年之後能否兌現你的理財規劃，關鍵不在買了什麼商品，而在於是否確切實踐「定時定額」投資的原則。

林順才表示，壽險業務員的功能不只是提供市場資訊，更重要的了解客戶的需求，幫助保戶建立長期投資的概念，並且定期追蹤是否徹底執行。

談到年輕上班族，劉禧寧觀察，「我還年輕，怎麼需要保險？」是最常見的疑問之一。

他認為，不論是買保單、基金，或是定存，越早開始理財，代表越早開始準備未來。至於保險，初入社會10年間正值職場衝刺期，可以購買醫療、意外險和保障型壽險，愈早買愈便宜。加上長期投資以利滾利，積沙成塔的效果不容小覷。

更有趣的是，每個月3、5千元的支出往往讓你情不自禁對投資市場多關照一些，一旦開始學習投資，你的理財IQ說不定也跟著直線上升。不妨問問身邊的投資達人，說不定他們的理財規劃就是從每個月數千元的投資型保單開始的呢！投資型保單？我有問題……

Q：我幾年前就買了儲蓄險，但最近我的業務員告訴我，他們公司新推出為我這個年齡層「量身訂做」的投資型商品，年獲利率可達20％，在不多增加保單的情況下，他希望我解除之前的儲蓄險，改保獲利率較高的商品……

A：不要解約。保險是長期契約，中途解約絕對不划算。

有沒有想過，為什麼你的業務員希望你解約，改買投資型商品？

關鍵在於風險的承擔。投保儲蓄險的保戶每月按時繳納固定金額，保險公司承諾在一定期間之後，給予保戶比定存優惠的利率，在此情況下，保戶幾乎不需承擔任何風險，而保險公司則用收取的保費投資，賺取利得以給予保戶承諾的利率。