告別無理賠上限 醫療新險，越多越好？

如果預算多一些，也可另外搭配定期日額型，因為日額型著重「病房差額」。浦中敏說，若為了提高病房費用給付而買高實支實付型的額度，其實不會比兩者搭配買划算，「因為拉高病房額度之後，其他項目的給付也會跟著拉高，但是你不一定用得到那麼多。」而且日額型有「代替薪水」的效果，「假設今天住院住了10天，不可能第11天就回去上班，但休息就是沒收入。可是如果你買了1天住院3,000元的定額型，住10天就有3萬元的理賠，它就像代替了你的薪水，」陳玉婷說，但如果本身已存有一筆醫療預備金，就不需要買定額型。

不過，定期險多半保到75歲，而且保費隨著年齡增加而遞增，如果真的擔心75歲後的醫療支出，適合買終身型醫療險。但帳戶型的終身醫療適合壽險保障不足的人，若已有足夠壽險保障，建議買倍數型即可。

現在的醫療險種多半為附約，必須搭配壽險主約一起買，不過也有保險業者開始販賣醫療險主約，提供不需要壽險保障者另一種選擇。意外醫療險：小成本大保障

此外，在購買醫療險時，也要看自己暴露在什麼程度的風險之下。宏泰人壽商品發展處資深經理鄭中文表示，常騎機車或是高風險職業的人，可考慮買意外險附約：AHI（意外住院醫療保險附約）及MR（意外醫療保險附約），一旦意外導致住院，就能獲得理賠。後者連門診醫療，例如因意外而做醫療包紮，都能夠理賠，「通常也不會有疾病的爭議，甚至可以自己買，不必要透過業務員，因為這事故是很明確的。」

意外醫療的保費一年只需要2、300元，就能獲得約3～5萬元的一次理賠金。但因為這類險種也是一年一約，「要看清楚只是續保還是保證續保，」錠嵂保險經紀人新竹營業處執行處經理劉大維強調，續不續保由保險公司來判定，保證續保比較能夠保障保戶權益。

「很多人在保險的時候，都是想如果住院的時候，可以拿多少錢回來，但羊毛出在羊身上，你今天想拿多少錢回來，就要付多少保費，」鄭中文提醒，尤其是年輕人，沒有必要把太多的錢投入醫療險，「沒有考慮到資金的配置，而把太多的錢放在醫療險，相對地就會擠壓到其他的支出，包括出國、學習新知的錢。」所以他建議，在買醫療險的時候，保險公司能給付的費用還是剛好可以打平真正費用就好，日額2,000元就可以住到一般的醫院了。