２５／３５／４５上班族健診：選對理財方法，財富自由不是夢

健診CASE 1：25歲職場新鮮人

理財目標→35歲存到第一桶金

大學畢業就到澳洲打工度假的瑋瑋，回台後，在出版社當英文編輯。每月2.5萬元的薪水，扣掉房租、生活開銷、偶爾和朋友的聚會支出，每個月存不了什麼錢。

放眼未來，瑋瑋希望開始存下第一桶金，目標是35歲存款達到100萬元。

雖然現在薪水不多，但在澳洲2年已存10萬元，距離100萬的實際差距是90萬元。若10年內要存到90萬元，等於每個月必須存7,500元（90萬÷10÷12＝7,500）。

但以瑋瑋目前的收支來看，每月只剩下3,000元，10年下來只有36萬元，就算加上年終和三節獎金，距離目標還是很遙遠。

專家診斷》理財作家劉憶如

解方→遞減存錢法，愈存愈少卻愈滾愈多錢

理財作家劉憶如分析，瑋瑋的優勢是有一筆10萬元存款，與其放在銀行，不如善用複利方程式，把握10年黃金時間，放大這筆錢的價值。

劉憶如觀察，年輕人沒時間理財，而且多半缺乏毅力，但理財是一場耐力賽，必須讓存錢變得愈來愈輕鬆，才能增加動力、維持續航力。

因此，她提出一套「遞減存錢法」：只有頭幾年辛苦一點，必須存入比較多錢，到了第四、五年之後，存入的錢愈來愈少，負擔愈來愈小，但依然可以達到理財目標。

第一年，瑋瑋什麼都不用做，只要將原有的存款10萬元，投入到利息5％的商品，一年後就會得到5,000元利息。

接下來，就是瑋瑋「先苦後甘」的開始：第二年，每月投入7,916元；第三年，每月投入7,500元；第四年，每月投入7,083元……以此類推，到第九年，每月投入5,000元；第十年，也就是最後一年，每月投入4,583元，到第十年滿期後，瑋瑋只要連本帶利，贖回本金加利息，就能達到100萬元的目標。

不過，這裡必須先處理兩個問題：一是每月存近8,000元，要怎麼做到？二是，利息5％的商品又是什麼？

接案賺外快，爭取加薪

首先，處理第一個問題。現在月薪2.5萬元、每月只剩3,000元的瑋瑋，如何從第二年開始，每月存到7,916元？