２５／３５／４５上班族健診：選對理財方法，財富自由不是夢
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懶得選股？就看「台灣50」
台灣50是一檔ETF（指數股票型基金），近10年來平均發放2元股息。若阿儒想靠台灣50在10年內賺到頭期款，有可能嗎？艾蜜莉強調， 關鍵在於時間。
景氣每7～10年循環一次，阿儒的投資時間有10年，至少會經歷一次景氣循環，而每次循環的股價高低點，價差達1倍、甚至2倍，並不罕見。
以台灣50為例，今年股價約在60～70元，2008～2009年曾一度下探30元。換句話說，股價30元時，一張ETF（代表1,000股）的投資成本為3萬元，等股價漲2倍來到60元，連同本金就有6萬元的收益。
因此，阿儒的投資成本，只要抓頭期款250萬元的一半，即125萬元就夠了。扣掉原有存款80萬元，只差45萬元。也就是說，阿儒只要在台灣50出現便宜股價之前（現在還不是，所以還有時間），想辦法再存下45萬元，加上精準抓對時機，他就有機會在10年後存到頭期款。
45歲資深經理人
理財目標→60歲存到退休金
今年45歲的小吳，是百貨業中階主管，工作20多年的他，已小有積蓄，平時沒有理財，但未婚的他沒有家累，生活過得不錯，也會出國度假犒賞自己。
雖然存了一筆錢，也有一間房子，但因為升遷遇到瓶頸，加薪幅度不如往年，小吳開始思考退休金的問題：「以現在的收入，幾歲才能存到退休金呢？」
退休金的多寡，主要牽涉到2個變項，一是「每月花多少」以及「退休後活多久」。小吳預計60歲退休，假設他能活到100歲，等於還有40年的退休生活。
小吳期望的退休生活，是未來40年每月至少有3萬元退休金，扣掉每月可領勞保年金1.6萬元（合理推估），則他必須靠自己的力量，存到至少672萬元〔（30,000－16,000）×12×40＝672萬〕。但這還沒有納入通膨因素，40年後的672萬元，實際價值還要再打折。
工作20年、努力存錢的小吳，銀行存款不過150萬元，剩下15年可以打拼，要追上理想的退休金，真的有可能嗎？
專家診斷》「怪老子理財」站長蕭世斌
解方→選擇投資報酬率5％～7.5％標的
距離60歲退休，45歲的小吳還有15年的時間，但這不代表60歲以後，就只能吃老本。