數位理財：Digital Investment

為了彌平新世代的投資障礙，銀行業推出「銅板投資」概念，將每筆基金投資門檻降到台幣10元，投資者可以在搭捷運、喝咖啡的小空檔，以手機隨時下單，讓「隨經濟」風潮從消費延伸到投資。

台新銀行推出的智能理財App“Richart”也具有銅板投資的功能。因為介面易懂，年輕人願意參與的比例較傳統銀行激增5倍。

「投資最怕的是投入後就放著不管，錯失獲利良機，」魏銘君說。小額基金投資的好處是，可讓初入門的投資者在最小風險下以「玩遊戲」的心態練習。當App開始推播最新獲利訊息，「看久了，心裡自然不再抗拒，甚至會想深入研究。」

要訣3：多元訊息交叉比對

當然，行動載具太方便，「手一滑」就下單的特性，容易讓人從「衝動消費」進一步衍生出「衝動投資」，此時就得多載體並用，且確切落實扎實研究的功夫。

國泰投信是台灣網路下單的第一大投信公司，投資顧問部資深投資策略師游穎鴻確實觀察到手機下單成長快速的趨勢。當許多銀行理財App不斷推播新投資方案時，許多人會在資訊不完整的情況下，貿然投入資金。

「手機雖方便，但附加的多是銷售訊息。完整的分析邏輯、基本面觀察等資料，還是會呈現在網路介面上，容易用筆電或桌上型電腦閱讀。進行大額投資時，切記別因為手滑方便，忽略客觀判斷的基本功，」游穎鴻指出。

一般來說，股票的波動幅度較大，投資人自然會態度謹慎；基金則因3～6個月才能看到明確損益，風險相對較低，也較容易衝動下單。所以，最好是看到推播後，沉澱一下，花點時間做功課，再決定下一步行動。

台股今年連番走強，大盤漲幅已到15％之多。不過， 游穎鴻提醒，投資者千萬不能以多頭時的行情來作為追求獲利的判斷標準，股市20年的長期平均最高獲利率不過在7～8％，投資的心理預期一定要客觀。

另外，每年要訓練900多位理財專員的他也觀察到，不少人的投資消息來源是理專，由於雙方已建立長期關係，互相熟稔，容易讓人過度依賴單一消息來源，最後往往是一個理專帶著他的所有客戶一起賺錢、賠錢。投資者最好養成建立多元意見來源的習慣，將各種建議和資訊都做過交叉驗證，思考判斷後再出手。