做對這件事，退休多１０００萬元
作者／蔡靜紋 | 經濟日報 | 2019-10-02
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昨天是世界咖啡日，許多人都會把握優惠購買咖啡，但理財專家建議反向思考，建議年輕人從今天起少喝一杯咖啡，每個月可以存5000元，退休時有機會多存1000萬元。
圖片來源：經濟日報系資料照
根據試算，若65歲希望達成1,000萬元，如果目前40歲，選擇平均年報酬率6%的投資標的，每月需投入15,000元，但若30歲就開始，每月需投入金額只要7,000元、是40歲的一半不到，25歲開始，就更輕鬆了。
富蘭克林投顧副總羅尤美指出，根據理柏資訊統計主要類型基金過去20年績效，全球股票型基金平均年報酬率7.1%、便超過6%，加上全球股票型基金投資區域橫跨成熟與新興市場，投資人可參與區域或產業輪動機會，並分散風險。
至於投資屬性較保守、對波動程度度較低的投資人，羅尤美建議擇優選擇債券型基金，包括債信評等較高的全球及美元債券型基金，或是跟景氣循環較連動的高收益債及新興市場債券型基金，都可滿足投資人兼顧收益、控管風險與長期投資等多元目標。
由於債券型基金的波動風險普遍低於股票型基金，過去20年的平均年化報酬率也有4~6%，隨著時間愈靠近退休時點，債券型基金占投資組合的比重應該要愈高。
（本文出自經濟日報，未經授權，請勿轉載）<本專欄反映專家意見，不代表本社立場>